Änderungen bei Apple Pay könnten Karten mehr Transaktionen ermöglichen – neue Chancen für Finanzdienstleister.
Apple wird oft als Disruptor im Bankensektor bezeichnet, doch die Beziehungen in der Finanztechnologie sind weitaus komplexer. Bei der neuesten Produktpräsentation des Technologieunternehmens wurden Verbesserungen für Apple Pay angekündigt, die die digitale Geldbörse noch mächtiger machen.
Eine der wichtigsten Neuerungen ist die Möglichkeit für Banken, über Apple Pay geladene Karten für Ratenzahlungen nach dem Modell "Buy Now, Pay Later" (BNPL) anzubieten. In den USA werden Citigroup, Synchrony Financial und Apple Pay-Ausgeber, die Fiserv, einen Softwareanbieter für viele Banken, nutzen, Teil der ersten Einführung sein, sagte Apple.
Ein Vorteil für Banken ist die Fähigkeit, Kunden die Option zu bieten, einen Karteneinkauf direkt beim Kauf in eine Ratenzahlung umzuwandeln. Dies ist ein Gewinn für Banken, da BNPL-Optionen von anderen Kreditgebern, einschließlich Apple selbst, eine Bedrohung für ihr Kreditkartengeschäft darstellen.
Apple führt außerdem die Möglichkeit ein, Käufe mit Kartenprämien zu bezahlen, was den Wert dieser Punkte erheblich steigert und den Banken eine weitere Gelegenheit bietet, Transaktionen zu gewinnen. Discover Financial Services, Synchrony und die Ausgeber von Fiserv werden die ersten Teilnehmer sein, sagte Apple.
Um die Reichweite von Apple Pay weiter auszubauen, wird Apple auch Zahlungen über Drittanbieter-Browser ermöglichen, indem ein Code mit dem Telefon gescannt werden kann. Dies bedeutet, dass eine Karte im digitalen Wallet eines Nutzers effektiv über das gesamte Web hinweg Zahlungen leisten kann.
All dies bringt die Kreditkarte, das Kerngeschäftsprodukt der Banken, das Transaktionsgebühren und Zinsen auf revolvierende Salden generiert, in mehr Formen des E-Commerce. Dies hilft den Banken, die Ausgaben ihrer Kunden zu steigern und mit neuen Zahlungsmethoden zu konkurrieren.
Natürlich hat dies auch seinen Preis. Das Wall Street Journal berichtete, dass Banken in den USA zugestimmt haben, Apple 0,15 % eines Kaufs, der mit einer Kreditkarte über Apple Pay getätigt wird, zu zahlen. Darüber hinaus gibt dies Apple eine bedeutende Position im Leben der Kunden und ihrer finanziellen Entscheidungen.
Dies ist die Realität der "Fintech"-Welt. Nur wenige Entwicklungen sind ein klarer Sieg oder Verlust für traditionelle oder neue Akteure. Apple und die Banken könnten getrennte Wege gehen, aber dann würde Apple viele Transaktionen verlieren und die Banken müssten hart kämpfen, um ihre Kunden in benutzerfreundliche Wallets zu locken.
Besonders kleinere Banken schätzen wahrscheinlich die Möglichkeit, ihre Karten auf derselben Ebene wie die Karten der großen Banken in Apple Pay anbieten zu können. Kleinere Banken haben oft einen technologischen Nachteil gegenüber ihren großen Wettbewerbern.
Es wird interessant sein zu sehen, wie die Verbraucher diese Optionen nutzen. Apple wird auch weiterhin seine eigene Apple Pay Later-Ratenzahlungsoption anbieten und kündigte an, dass US-Nutzer Kredite über den BNPL-Anbieter Affirm beantragen können, wenn sie mit Apple Pay bezahlen.
Disruption kommt in vielen Formen und ist selten eine Einbahnstraße.