Basel II

Basel II ist ein internationaler Standard für Bankenaufsicht und -regulierung, der von der Basel-Kommission entwickelt wurde. Diese Kommission besteht aus führenden Zentralbanken und Aufsichtsbehörden aus verschiedenen Ländern. Basel II zielt darauf ab, die Risikomanagement- und Kapitalanforderungen von Banken zu verbessern.

Das Regelwerk von Basel II wurde im Jahr 2004 eingeführt und ersetzt den früheren Basel-I-Standard. Im Gegensatz zu Basel I, das sich ausschließlich auf die Risikopositionen der Banken konzentrierte, berücksichtigt Basel II auch die interne Risikobewertung der Banken. Es fördert eine stärkere Verbindung zwischen dem tatsächlichen Risiko, dem eine Bank ausgesetzt ist, und den Kapitalanforderungen, die diese Risiken abdecken sollen.

Basel II besteht aus drei Hauptkomponenten: Mindestkapitalanforderungen, Überwachungsverfahren und Marktdisziplin. Die Mindestkapitalanforderungen legen fest, wie viel Eigenkapital eine Bank halten muss, um ihre Risiken angemessen abzudecken. Diese Anforderungen basieren auf drei Säulen: der Kreditrisikobewertung, der operationellen Risikobewertung und der Marktrisikobewertung.

Das Überwachungsverfahren von Basel II ermöglicht den Aufsichtsbehörden eine bessere Überwachung der Banken und deren Risikopositionen. Es erfordert von den Banken umfassende Offenlegungen ihrer Kapitalstruktur, ihrer Risikomanagementverfahren und ihrer Risikosteuerungsmechanismen.

Die dritte Säule von Basel II, die Marktdisziplin, zielt darauf ab, die Transparenz des Banksektors zu verbessern und den Investoren genaue Informationen über die Risiken und die finanzielle Situation der Banken bereitzustellen.

Basel II hat einen erheblichen Einfluss auf die Bankenwelt gehabt, da es zu einer sorgfältigeren Risikobewertung, einer stärkeren Kapitaldisziplin und einer verbesserten Risikotransparenz geführt hat. Es wird von vielen Aufsichtsbehörden weltweit als Richtlinie für die Regulierung des Bankensektors verwendet.

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