Finanzielle Freiheit Rechner
Berechne, wie viel Kapital du brauchst, um von deinem Vermögen leben zu können — und wann du dieses Ziel erreichst.
Benötigtes Kapital
900.000 €
Finanzielle Freiheit erreicht in
20 J. 10 Mo.
Szenarien: Verschiedene Entnahmeraten
3 % Entnahme
1.200.000 €
3.000 €/Mo.
3.5 % Entnahme
1.028.571 €
3.000 €/Mo.
4 % Entnahme
900.000 €
3.000 €/Mo.
4.5 % Entnahme
800.000 €
3.000 €/Mo.
5 % Entnahme
720.000 €
3.000 €/Mo.
Der Weg zur finanziellen Freiheit
Finanzielle Freiheit ist kein Traum, sondern ein berechenbares Ziel. Die Grundformel ist einfach: Dein Vermögen muss groß genug sein, um deine monatlichen Ausgaben durch Kapitalerträge zu decken.
Die bekannteste Methode ist die 4%-Regel(Trinity Study): Du kannst jährlich 4 % deines Portfolios entnehmen, ohne dass dein Kapital in 30 Jahren aufgebraucht wird. Das bedeutet: Du brauchst das 25-fache deiner jährlichen Ausgaben.
Bei 3.000 € monatlichen Ausgaben (36.000 €/Jahr) brauchst du also 900.000 €. Das klingt viel, ist aber mit einer konsequenten Sparrate und dem Zinseszinseffekt in 15–25 Jahren erreichbar.
Häufige Fragen zur finanziellen Freiheit
Was ist die 4%-Regel?
Die 4%-Regel basiert auf der Trinity Study und besagt, dass ein Portfolio aus Aktien und Anleihen eine jährliche Entnahme von 4 % über 30 Jahre in den meisten historischen Szenarien überlebt hat. Sie dient als Faustregel für die Planung der finanziellen Freiheit.
Ist 4% sicher genug?
Konservativere Anleger wählen 3–3,5 % Entnahmerate. Das erfordert mehr Kapital, bietet aber einen größeren Sicherheitspuffer. Bei einem reinen Aktienportfolio mit Qualitätsaktien ist die 4%-Regel historisch gut belegt.
Kann ich die finanzielle Freiheit schneller erreichen?
Ja — durch eine höhere Sparrate, geringere Ausgaben oder überdurchschnittliche Renditen. Qualitätsaktien, wie sie AlleAktien analysiert, können langfristig höhere Renditen erzielen als der breite Markt.